D-Money, quatre ans après : où en est l'inclusion financière à Djibouti ?

Quatre ans après son lancement commercial, D-Money, le service de mobile money de Djibouti Telecom, s’est imposé comme le pilier de la transformation digitale des paiements à Djibouti. Mais l’inclusion financière complète — celle qui touche les femmes, les ruraux et les travailleurs informels — reste un chantier.

Des chiffres en forte progression

Selon les données publiques disponibles et les échanges recueillis par NODUS, le nombre d’abonnés actifs a été multiplié par plus de trois entre 2024 et 2026. Les transferts de personne à personne dominent encore, mais les paiements marchands et le paiement des factures progressent rapidement.

Le mobile money a fait plus pour l’accès financier en quatre ans que les guichets bancaires en vingt.

Les limites de la révolution

Trois freins limitent encore l’impact. D’abord, la concentration urbaine : les agents et les points de retrait restent rares dans les régions intérieures. Ensuite, l’écart de genre : les femmes sont moins équipées en smartphones et moins connectées aux circuits formels d’épargne. Enfin, l’interopérabilité : les passerelles entre banques, mobile money et crédit demeurent embryonnaires.

L’écosystème prend le relais

La nouveauté de 2026 est ailleurs : des startups construisent désormais sur D-Money. API de paiement pour le e-commerce, épargne communautaire digitalisée, microcrédit via données de transaction — une petite scène fintech locale émerge, et D-Money en devient l’infrastructure plutôt que la concurrence.

Ce qu’il reste à faire

Pour NODUS, trois priorités s’imposent : étendre le réseau d’agents vers Ali-Sabieh, Tadjourah et Obock ; ouvrir des programmes spécifiques d’éducation financière féminine ; et accélérer l’interopérabilité bancaire. L’inclusion financière n’est pas un produit, c’est un système. Et ce système est en train de se construire — sous nos yeux.